Versichert, aber richtig: Fallstricke und Tipps für angehende Lehrkräfte

Die Entscheidung für eine Laufbahn im Schuldienst bringt nicht nur zahlreiche berufliche Herausforderungen, sondern auch administrative Verpflichtungen mit sich. Eine der zentralen Fragen, die sich angehende Lehrkräfte stellen müssen, betrifft die richtige Versicherung. Wer sich hier frühzeitig informiert, kann finanzielle Risiken minimieren und sich optimal absichern.

Krankenversicherung: Gesetzlich oder privat?

Sobald das Referendariat beginnt, müssen Lehramtsanwärter entscheiden, ob sie sich gesetzlich oder privat krankenversichern. Die Wahl der passenden Absicherung ist entscheidend. Besonders die Krankenversicherung für angehende Lehrer spielt eine zentrale Rolle, da sie langfristige finanzielle Auswirkungen haben kann. Die Entscheidung hat langfristige Konsequenzen und sollte gut durchdacht sein.

Krankenversicherung: Gesetzlich oder privat?

Beamtenanwärter haben in Deutschland einen Anspruch auf Beihilfe des Dienstherrn, die einen Teil der Gesundheitskosten übernimmt. Dadurch wird die private Krankenversicherung (PKV) oft die attraktivere Wahl, da sie in der Regel günstigere Tarife mit besseren Leistungen bietet. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist hingegen in bestimmten Fällen sinnvoll, insbesondere wenn bereits Kinder mitversichert werden sollen oder später eine Rückkehr in die gesetzliche Versicherung geplant ist.

Private Krankenversicherung: Darauf sollten Lehramtsanwärter achten

Wer sich für eine private Krankenversicherung entscheidet, sollte auf folgende Punkte achten:

• Beihilfeergänzungsversicherung: Diese deckt Kosten, die nicht von der Beihilfe übernommen werden.
• Flexibilität des Tarifs: Eine spätere Anpassung des Versicherungsschutzes sollte möglich sein.
• Kosten im Ruhestand: Auch im Alter müssen Prämien bezahlbar bleiben.
• Rückkehr in die GKV: Dies kann problematisch werden, wenn keine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung aufgenommen wird.

Dienstunfähigkeitsversicherung: Schutz bei Berufsrisiken

Lehrkräfte sind hohen psychischen und physischen Belastungen ausgesetzt. Stress, Burnout oder chronische Erkrankungen können dazu führen, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) sichert das Einkommen ab, wenn eine Dienstunfähigkeit festgestellt wird. Ohne diesen Schutz kann es zu erheblichen finanziellen Einbußen kommen, da der Anspruch auf staatliche Unterstützung begrenzt ist.

Beim Abschluss einer DU-Versicherung sollten folgende Aspekte berücksichtigt werden:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die Versicherung sollte zahlen, wenn der Lehrerberuf nicht mehr ausgeübt werden kann.
• Anpassung der Versicherungssumme: Der Betrag sollte so gewählt werden, dass der gewohnte Lebensstandard gesichert bleibt.
• Gesundheitsprüfung: Bestehende Vorerkrankungen können zu Ausschlüssen oder höheren Beiträgen führen.

Haftpflichtversicherung: Schutz vor finanziellen Forderungen

Lehrkräfte tragen Verantwortung für ihre Schüler und können im Schadensfall haftbar gemacht werden. Eine Berufshaftpflichtversicherung deckt finanzielle Forderungen ab, die durch Schäden an Schülern oder Eigentum entstehen. Viele Bundesländer bieten zwar eine Art Grundschutz, doch dieser deckt nicht alle Situationen ab.

Empfehlenswert ist eine Berufshaftpflichtversicherung, die auch Dienstschlüsselverlust, Mietsachschäden und Vermögensschäden einschließt.

Rechtsschutzversicherung: Absicherung bei Streitigkeiten

Auseinandersetzungen mit Schulleitung, Behörden oder Eltern können im schlimmsten Fall zu rechtlichen Streitigkeiten führen. Eine Rechtsschutzversicherung hilft, die eigenen Ansprüche durchzusetzen und deckt Anwalts- sowie Gerichtskosten ab.

Besonders sinnvoll ist eine Police, die auch Disziplinarverfahren oder dienstrechtliche Auseinandersetzungen abdeckt. Zudem kann es hilfreich sein, eine Kombination aus Berufs- und Privatrechtsschutz zu wählen, um auch im privaten Bereich abgesichert zu sein.

Altersvorsorge: Frühzeitig an die Zukunft denken

Beamte erhalten eine Pension, doch diese reicht nicht immer aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine private Altersvorsorge ist daher essenziell.

Welche Möglichkeiten gibt es?

• Riesterrente: Besonders attraktiv für Lehrer, da staatliche Zulagen möglich sind.
• Private Rentenversicherung: Flexibel gestaltbar, aber abhängig von der Marktentwicklung.
• ETF-Sparpläne: Hohe Renditechancen bei langfristiger Anlage.

Wer früh beginnt, profitiert vom Zinseszinseffekt und kann eine solide Finanzbasis für den Ruhestand schaffen.

Fazit: Die richtige Versicherung sichert die Zukunft

Eine durchdachte Versicherungsstrategie ist für angehende Lehrkräfte im Referendariat unverzichtbar. Wer sich frühzeitig mit den relevanten Policen auseinandersetzt, kann sich vor finanziellen Risiken schützen und beruhigt in die berufliche Zukunft starten. Besonders wichtig sind die richtige Krankenversicherung, eine Dienstunfähigkeitsversicherung und eine private Altersvorsorge. Wer diese Punkte beachtet, schafft sich eine solide Grundlage für ein sicheres Berufsleben.